کارشناسان نرخ‌نیوز در این گزارش شرایط دریافت وام ۵۰ میلیونی بانک گردشگری بدون ضامن را به طور کامل مورد بررسی قرار داده‌اند. بر اساس بررسی‌های صورت گرفته، طرح زی کارت تنها مسیر رسمی این بانک برای پرداخت وام تا سقف پنجاه میلیون تومان بدون نیاز به ضامن رسمی است؛ طرحی که ضمانت آن صرفاً بر پایه اعتبار شغلی متقاضی استوار است. به گفته تحلیل‌گران نرخ‌نیوز، سادگی فرآیند و نبود الزام سپرده‌گذاری این طرح، برای کارمندان گزینه مناسب‌تری خواهد بود. در ادامه این مطلب، جزئیات دقیق این طرح، مقایسه آن با سایر تسهیلات این بانک و پاسخ به پرسش‌های پرتکرار کاربران را مطالعه خواهید کرد.
فهرست مطالب
راهنمای کامل دریافت وام ۵۰ میلیونی بانک گردشگری بدون ضامن
بانک گردشگری وام ۵۰ میلیونی خود را از طریق طرح زی کارت ارائه می‌کند که مبتنی بر اعتبار شغلی متقاضی است. این تسهیلات در سقف‌های پلکانی ده، بیست، سی، چهل و پنجاه میلیون تومانی قابل دریافت است و متقاضی می‌تواند بسته به نیاز خود هر یک از این مبالغ را انتخاب کند.
مهم‌ترین ویژگی این طرح، نبود الزام سپرده‌گذاری است؛ برخلاف بسیاری از تسهیلات دیگر بانک گردشگری که برای دریافت وام، نیاز به مسدود کردن سپرده یا افتتاح حساب بلندمدت دارند. مطابق اطلاعات رسمی بانک گردشگری، زی کارت اساساً به عنوان کارت تسهیلات بدون سود طراحی شده و سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی و خصوصی می‌توانند از آن برای کارکنان خود استفاده کنند.
برای درک بهتر شرایط وام ۵۰ میلیونی بانک گردشگری لازم است این طرح را با سایر تسهیلات این بانک مقایسه کرد. برای نمونه وام طرح دو سر سود با سقف سیصد میلیون تومان نیاز به مسدودی سپرده تا زمان تسویه کامل دارد و وام طرح ۶ و ۴ با سقف ۵ میلیارد تومان نیز مستلزم سپرده‌گذاری بلندمدت است.
این تفاوت‌ها نشان می‌دهد که وام ۵۰ میلیونی بانک گردشگری بدون ضامن در واقع سبک‌ترین و کم‌دردسرترین مسیر برای دریافت تسهیلات از این بانک محسوب می‌شود؛ هرچند سقف آن نسبت به سایر تسهیلات پایین‌تر است.
قبل از ثبت نام، متقاضیان باید مطمئن شوند که به سیستم بانکی کشور بدهکار نیستند و چک برگشتی ندارند، چرا که این شرط عمومی برای تمام تسهیلات بانک گردشگری اعمال می‌شود. برای مقایسه با رویکردهای مشابه در بانک‌های دیگر، می‌توان به وام ۵۰ میلیونی بدون ضامن بانک ملی اشاره کرد که با منطق اعتبارسنجی متفاوتی، اما با هدف مشابه طراحی شده است.
طرح زی کارت؛ وام ۵۰ میلیونی بانک گردشگری بدون سود و ضامن رسمی
طرح زی کارت، مسیر اصلی دریافت وام بانک گردشگری ۵۰ میلیونی بدون ضامن است. این طرح در قالب یک کارت اعتباری صادر می‌شود که سازمان‌ها و شرکت‌ها می‌توانند برای کارکنان خود ثبت نام کرده و ضمانت آن را تنها بر پایه اعتبار شغلی متقاضی ارائه کنند.
کارمندان می‌توانند با ارائه گواهی کسر از حقوق و فیش حقوقی خود از این تسهیلات بهره‌مند شوند. نکته مهم این است که برای دریافت این وام، نه نیازی به سپرده‌گذاری وجود دارد و نه سپرده متقاضی نزد بانک مسدود می‌شود؛ همین ویژگی توانسته آن را از دیگر طرح‌های بانک گردشگری متمایز کند.
بر اساس جدول رسمی شرایط این طرح، سقف تسهیلات پنجاه میلیون تومان است و حداکثر مدت بازپرداخت آن دوازده ماه تعیین شده است. مبلغ هر قسط برای بازپرداخت کامل سقف پنجاه میلیون تومانی، ۴٫۱۶۶٫۶۶۷ تومان محاسبه می‌شود و مجموع رقمی که وام‌گیرنده در پایان دورهٔ دوازده ماهه به بانک بازمی‌گرداند، ۵۰,۱۰۰,۰۰۰ تومان است.
تفاوت ناچیز میان مبلغ اصلی وام و مجموع بازپرداختی، یعنی تنها صد هزار تومان، نشان می‌دهد این تسهیلات عملاً بدون نرخ سود محاسبه می‌شود؛ همین موضوع نیز با معرفی رسمی این طرح از سوی بانک گردشگری به عنوان کارت تسهیلات بدون سود مطابقت دارد. صد هزار تومان ذکر شده صرفاً بابت هزینه تشکیل پرونده و اعتبارسنجی از متقاضی دریافت می‌شود.
برای ثبت نام در این طرح، داشتن حساب قرض‌الحسنه نزد بانک گردشگری الزامی است. همچنین وام گیرنده باید نسبت به سیستم بانکی کشور بدهکار نباشد و چک برگشتی نیز نداشته باشد. با توجه به اینکه وام صرفاً بر پایه اعتبار شغلی پرداخت می‌شود، افرادی که فیش حقوق رسمی ندارند، معمولاً امکان استفاده از این طرح خاص را نخواهند داشت و باید به سراغ طرح‌های دیگر بانک گردشگری بروند.
برای مقایسه با تسهیلات هدفمند سازمانی در بانک‌های دیگر، می‌توان به ثبت نام وام بانوان بانک مهر ایران هم اشاره کرد که برای گروه خاصی از متقاضیان طراحی شده است.
طرح درمان‌یار؛ وام ۵۰ میلیونی بدون ضامن و بدون سپرده‌گذاری
این طرح برای گروه از متقاضیان است که بیمه تکمیلی نداشته یا پوشش بیمه‌ای آن‌ها هزینه‌های درمانی را به طور کامل جبران نمی‌کنند. وام ۵۰ میلیونی بانک گردشگری بدون ضامن در قالب این طرح، بر پایه اعتبارسنجی آنلاین متقاضی پرداخت می‌شود و برخلاف بسیاری از تسهیلات مشابه، نیازی به ایجاد میانگین حساب یا سپرده‌گذاری قبلی ندارد؛ همین ویژگی آن را برای کسانی که نیاز فوری به وجه نقد دارند، جذب کرده است.
برای ثبت نام در این طرح، داشتن حساب قرض‌الحسنه نزد بانک گردشگری و پرداخت مبلغی حدود دویست هزار تومان بابت تشکیل پرونده و فرآیند اعتبارسنجی الزامی است. نرخ کارمزد این تسهیلات ۲۳ درصد اعلام شده و مدت بازپرداخت آن دوازده ماه است.
با این نرخ و مدت، مبلغ هر قسط حدود ۴٫۷۰۰٫۰۰۰ تومان محاسبه می‌شود و مجموع مبلغی که وام گیرنده در پایان دوره بازپرداخت به بانک پرداخت می‌کند، به حدود ۵۶٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان می‌رسد. پیشنهاد می‌کنیم جهت اطلاع از بروزترین اطلاعات، قبل از ثبت نام از آخرین نرخ‌های اعلامی از شعبه یا اپلیکیشن بانک گردشگری استعلام بگیرید.
طرح یاقوت؛ تسهیلات خرد بدون ضامن بر اساس میانگین حساب
برخلاف دو طرح پیشین، وام ۵۰ میلیونی بدون ضامن بانک گردشگری در قالب طرح یاقوت مستقیماً به سابقه مالی متقاضی وابسته است. در این طرح سقف تسهیلات تا پنجاه میلیون تومان تعیین شده اما مبلغ نهایی که به هر متقاضی تعلق می‌گیرد، به میانگین موجودی حساب و میزان سپرده‌گذاری او در بانک گردشگری بستگی دارد.
به بیان ساده، هر چه گردش مالی و میانگین حساب فرد در بازه زمانی مورد نظر بانک بالاتر باشد، احتمال دریافت مبلغ نزدیک‌تر به سقف پنجاه میلیون تومانی نیز بیشتر می‌شود. از آنجایی که ملاک اصلی در این طرح، رفتار مالی متقاضی در حساب بانکی است، نیازی به معرفی ضامن رسمی یا وثیقه ملکی وجود ندارد.
این ویژگی، طرح یاقوت را به گزینه‌ای مناسب برای افرادی تبدیل کرده که ضامن ندارند. با این حال بر خلاف طرح درمان‌یار، در طرح یاقوت داشتن سابقه حساب و در برخی موارد سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت، پیش نیاز محسوب می‌شود. این رویکرد اعتبارسنجی مبتنی بر گردش حساب، شباهت زیادی به الگوی برخی طرح‌های دیگر بازار پول دارد؛ برای نمونه طرح امید نگین بانک سپه، بر پایه سابقه معاملاتی مشتری طراحی شده است، هر چند که سقف و شرایط بازپرداخت آن با طرح یاقوت متفاوت است.
به طور کلی برای متقاضیانی که به دنبال کمترین دردسر اداری هستند و حساب فعلی نزد بانک گردشگری دارند، طرح یاقوت یکی از منطقی‌ترین مسیرها برای دریافت وام ۵۰ میلیونی بانک گردشگری محسوب می‌شود.
آیا وام ۵۰ میلیونی با اقساط ۲۴ یا ۳۶ ماهه پرداخت می‌شود؟
بر اساس داده‌های رسمی، طرح زی کارت که مشخصاً سقف پنجاه میلیون تومانی و بدون ضامن رسمی است، تنها با بازه بازپرداخت حداکثر دوازده ماهه ارائه می‌شود. در حال حاضر گزینه وام بانک گردشگری ۵۰ میلیونی با اقساط ۲۴ ماهه یا وام بانک گردشگری ۵۰ میلیونی با اقساط ۳۶ ماهه برای این طرح خاص وجود ندارد.
با این حال بانک گردشگری تسهیلات دیگری نیز دارد که بازه‌های بازپرداخت آن طولانی‌تر است، هرچند این طرح‌ها نیاز به ضامن رسمی یا سپرده‌گذاری دارند. برای نمونه، وام طرح دو سر سود با سقف سیصد میلیون تومان و نرخ سود هجده درصد، بسته به مدت مسدودی سپرده، تا بیست و چهار ماه باز پرداخت دارد.
وام با دستگاه کارت خوان نیز با سقف یک میلیارد تومان و نرخ سود ده درصد در بازه بیست و چهار ماهه قابل تسویه است؛ اما نیازمند ضامن رسمی و اعتبار شغلی است. وام خرید کالا با سقف صد میلیون تومان و وام طرح پارسا با سقف دویست میلیون تومان نیز هر دو تا سی و شش ماه فرصت بازپرداخت دارند، با این تفاوت که هر دو به ضامن رسمی نیاز دارند.
بنابراین، اگر متقاضی به دنبال اقساط سبک‌تر در بازه ۲۴ یا ۳۶ ماهه باشد، باید توجه داشت که این ویژگی معمولاً با شرط ضامن رسمی یا سپرده‌گذاری همراه است و طرح بدون ضامن زی کارت صرفاً در قالب دوازده ماهه ارائه می‌شود. مقایسه این ساختار با محصولات مشابه در حوزه مسکن مانند انواع وام مسکن، نیز نشان می‌دهد که هرچه مدت بازپرداخت طولانی‌تر باشد، معمولاً الزامات ضمانتی بانک نیز سخت‌گیرانه‌تر خواهد بود.
سایر تسهیلات بانک گردشگری برای متقاضیان با نیاز بیشتر
برای متقاضیانی که سقف پنجاه میلیون تومانی طرح زی کارت پاسخگوی نیازشان نیست، بانک گردشگری چند طرح دیگر نیز دارد که می‌تواند جایگزین مناسبی باشد. وام طرح ۶ و ۴ با سقف پنج میلیارد تومان و نرخ سود چهار درصد، برای کسانی که سپرده بلندمدت دارند، یکی از کم‌هزینه‌ترین تسهیلات بانک گردشگری محسوب می‌شود، هرچند سپرده متقاضی تا تسویه کامل وام که ممکن است تا شصت ماه طول بکشد، نزد بانک مسدود باقی می‌ماند.
وام تعمیرات مسکن نیز با سقف پانصد میلیون تومان با ضمانت سند ملک برای کسانی که قصد بازسازی واحد مسکونی خود را دارند، طراحی شده و بازپرداخت آن بین دوازده تا شصت ماه قابل تنظیم است.
وام ۵۰ میلیونی بدون ضامن بانک گردشگری اگر چه از نظر مبلغ محدودتر است، اما به دلیل نداشتن الزام سپرده‌گذاری، برای بسیاری از متقاضیان که به نقدینگی فوری و بدون درگیری اداری نیاز دارند، انتخاب منطقی‌تری به شمار می‌رود. برای مقایسه با طرح‌های هدفمند در بانک‌های دیگر، طرح امید نگین بانک سپه نیز نمونه‌ای از تسهیلاتی است که بر پایه سابقه حساب مشتری طراحی شده، هرچند شرایط و سقف آن با بانک گردشگری متفاوت است.
در پایان
همان طور که کارشناسان نرخ‌نیوز در این گزارش بررسی کرده‌اند، وام ۵۰ میلیونی بانک گردشگری از طریق طرح زی کارت و بدون نیاز به ضامن رسمی یا سپرده‌گذاری در دسترس کارمندان دارای اعتبار شغلی قرار دارد. طرح درمان‌یار و یاقوت نیز دو طرح دیگر با سقف ۵۰ میلیون تومان هستند که به ترتیب برای تامین مخارج درمان و کمک هزینه مالی هستند. تفاوت این دو طرح با زی کارت در این است که برای درمان‌یار برخلاف بسیاری از تسهیلات مشابه، نیازی به ایجاد میانگین حساب یا سپرده‌گذاری قبلی نداشته و برای کسانی که نیاز فوری به وجه نقد دارند، بسیار مفید است. در طرح یاقوت نیازی به ضامن نداشته و میزان تسهیلات بر اساس کارکرد حساب و گردش مالی هر فرد حساب می‌شود.
این تسهیلات با هزینه جانبی بسیار اندک و بازپرداخت دوازده ماهه، یکی از کم‌دردسرترین راه‌های تامین نقدینگی نزد این بانک محسوب می‌شود. برای متقاضیانی که به مبلغ بالاتر یا مدت بازپرداخت طولانی‌تر نیاز دارند، بانک گردشگری طرح‌های دیگری مانند دو سر سود، ۶ و ۴ یا پارسا را نیز ارائه می‌دهد که هر کدام شرایط ضمانتی خاص خود را دارند. پیش از ثبت نام در هر یک از این طرح‌ها، بررسی دقیق شرایط شعبه و به‌روز بودن نرخ‌ها همچنان توصیه می‌شود.
سوالات متداول
آیا وام ۵۰ میلیونی بانک گردشگری واقعاً بدون ضامن است؟
بله؛ طرح زی کارت بدون نیاز به ضامن رسمی و صرفاً بر پایه اعتبار شغلی متقاضی پرداخت می‌شود.
آیا برای این وام نیاز به سپرده‌گذاری است؟
خیر، طرح زی کارت نیازی به سپرده‌گذاری یا مسدودی سپرده ندارد.
مدت بازپرداخت وام ۵۰ میلیونی زی کارت چقدر است؟
حداکثر مدت بازپرداخت این طرح دوازده ماه است.
هزینه جانبی دریافت این وام چقدر است؟
تنها صد هزار تومان بابت تشکیل پرونده و اعتبارسنجی از متقاضی دریافت می‌شود.
چه کسانی می‌توانند از طرح زی کارت استفاده کنند؟
کارمندانی که گواهی کسر از حقوق و فیش حقوقی معتبر ارائه دهند و سازمان محل کارشان با بانک گردشگری قرارداد داشته باشد.
اگر متقاضی به وامی با اقساط ۲۴ یا ۳۶ ماهه نیاز داشته باشد، چه گزینه‌ای دارد؟
باید به سراغ طرح‌های دیگر بانک گردشگری مانند دو سر سود، دستگاه کارت‌خوان یا پارسا رفت که ضامن رسمی می‌طلبند.
آیا امکان دریافت مبلغ کمتر از سقف پنجاه میلیون در طرح زی کارت وجود دارد؟
بله، این طرح در سقف‌های ده، بیست، سی، چهل و پنجاه میلیون تومانی نیز قابل دریافت است.
