یافتن بیشترین سود بانکی برای حفظ ارزش سرمایه، یکی از دغدغههای مهمی است که افراد در این شرایط تورمی به دنبال آن هستند. سپردهگذاری در بانک از کم ریسکترین روشهای سرمایهگذاری به شمار میرود. به همین دلیل اطلاع از نرخ سود بانکها دارای اهمیت زیادی است.
نرخ سود سپرده بانکی در سال ۱۴۰۵ توسط مصوبات بانک مرکزی تعیین شدند؛ اما برخی بانکها از طرحهای ویژه و سپردههای خاص، برای جذب مشتری تلاش میکنند. در این مقاله از نرخ نیوز خواهیم گفت که کدام بانک به شما بیشترین سود بانکی را ارائه میدهد؟ همچنین انواع سود سپردههای بانکی، جدول کامل نرخ سود بانکها را هم بررسی خواهیم کرد. همراه ما باشید.
فهرست مطالب
انواع سود سپرده بانکی را بشناسید
پیش از آنکه به بررسی بیشترین سود بانکی ایران بپردازیم، لازم است با انواع سپردههای بانکی آشنا شویم. هر نوع سپرده شرایط مخصوص به خود، مدتزمان و نرخ سود متفاوتی دارد. با انتخاب صحیح آن میتوان سود قابلتوجهی را به دست آورد.
سپرده کوتاهمدت عادی
یکی از رایجترین انواع حساب بانکی است. در این نوع سپردهگذاری امکان واریز و برداشت وجه در هر زمان را برای مشتری فراهم میکند. البته که نرخ سود در این حسابها معمولاً کمتر از انواع سپردهگذاریهای دیگر است. مقدار سود دریافتی، حدود ۵ تا ۱۰ در صد در بیشتر بانکها در نظر گرفتهشده است.
سپرده کوتاهمدت ویژه
نوع دیگری از سپردههای کوتاهمدت که در اختیار مشتریان توسط بانکها ارائه میشود سپرده کوتاهمدت ویژه است. این سپرده سود بیشتری نسبت به سپرده کوتاهمدت عادی دارد و بین ۱۲ تا ۱۷ درصد متغیر است. البته مدتزمان سپردهگذاری بین سه تا ششماهه است. در این نوع، برداشت زودتر از موعد، امکان کاهش سود پرداختی را در پی خواهد داشت.
سپرده بلندمدت یکساله
این نوع سپردهگذاری بیشترین استقبال را در میان مردم داشته است. در سال ۱۴۰۵ نرخ سود سپردهگذاری یکساله ۲۰.۵ درصد تعیینشده است. بسیاری از بانکها سود این حساب را ماهیانه بهحساب مشتری واریز میکنند.
سپرده بلندمدت دوساله و سهساله
بسیاری از افراد تصمیم دارند که سرمایه خود را برای مدت طولانیتری در بانکها سپردهگذاری کنند. بانک شرایطی ارائه میدهند که میتوانید بهصورت دوساله یا سهساله هم سپردهگذاری کنید. نرخ سود تعیینشده برای دوساله ۲۱.۵ درصد و برای سهساله ۲۲.۵ درصد است. نرخهای تعیینشده بالاترین نرخ سود مصوب برای سپردههای عادی به شمار میروند.
گواهی سپرده و طرحهای ویژه
یکی از طرحهایی که بانکها برای افزایش سپردهگذاری مردم ارائه میدهند، صدور گواهی سپرده با نرخهای بالاتر است. گواهیهای سپرده که با نرخ ۲۵ درصد ارائه میشود. البته در سطح کلان میتوان تا نرخ ۳۰ درصد را هم انتظار داشت. گواهی سپرده نسبت به سهام و اوراق قرضه کمی ایمنتر و محافظهکارانهتر است.
بیشترین سود بانکی در ایران
مصوبات بانک مرکزی و شورای پول و اعتبار وظیفۀ تعیین نرخ سود سپردههای بانکی در ایران را دارند. البته برخی از بانکها با ارائه طرحهای ویژه، گواهی سپردهگذاری و حساب سرمایهگذاری اختصاصی سودهای بالاتری تعیین میکنند. در جدول زیر نرخ بیشترین سود سپردهگذاری در بانکهای کشور را مشاهده میکنید.
|
بانک |
کوتاهمدت | یکساله | دوساله | سهساله | حداقل موجودی (تومان) | سقف سود طرحهای ویژه |
حداقل موجودی سقف سود (تومان) |
|
سامان |
۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۳۰٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| مسکن | ۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۸٪ |
۵۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
|
سینا |
۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۷٪ | ۵۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| پارسیان | ۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۵٪ |
۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
|
رفاه کارگران |
۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵.۵٪ | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| ملی | ۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵٪ |
۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
|
کشاورزی |
۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵٪ |
۵۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
|
خاورمیانه |
۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۵٪ | ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| پاسارگاد | ۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۴٪ |
۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
|
کارآفرین |
۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۴٪ | ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| دی | ۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۳٪ |
۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
|
ملت |
۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵٪ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| تجارت | ۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵٪ |
۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
|
صادرات |
۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵٪ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| سپه | ۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵٪ |
۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
|
شهر |
۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵٪ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| گردشگری | ۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵٪ |
۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
|
ایرانزمین |
۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵٪ | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| سرمایه | ۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵٪ |
۲۰.۰۰۰.۰۰۰ |
|
آینده |
۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ |
| صنعت و معدن | ۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۵٪ |
۱.۰۰۰.۰۰۰ |
|
اقتصاد نوین |
۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ |
| پستبانک | ۵٪ | ۲۰.۵٪ | ۲۱.۵٪ | ۲۲.۵٪ | ۱.۰۰۰.۰۰۰ | ۲۰.۵٪ |
۱.۰۰۰.۰۰۰ |
کدام بانک بیشترین سود بانکی را در سال ۱۴۰۵ میدهد؟
با نگاه به جدول بالا متوجه میشویم که تفاوت زیادی بین نرخ سود سپردههای تعیینشده از سوی بانک مرکزی نیست. سود سپردههای یکساله که با ۲۰.۵ درصد، دوساله با ۲۱.۵ درصد و سهساله با ۲۲.۵ درصد در همۀ بانکها تعیینشده است.
به همین علت پاسخ به این سؤال که کدام بانک بیشترین سود بانکی ماهانه را در سال ۱۴۰۵ میدهد؟ باید طرحهای ویژه سپردهگذاری را بررسی کرد. با بررسی اطلاعات منتشرشده میبینیم که برخی از بانکها با ارائۀ سپردههای خاص، طرحهای ویژه و گواهی سپرده سودهایی بالاتر از نرخ مصوب بانک مرکزی پرداخت میکنند.
در بین بانکهای کشور، بانک سامان با ارائۀ برخی طرحهای ویژه، سودی تا حدود ۳۰ درصد هم بهحساب مشتریان خود واریز کرده است. بانک سینا هم توانسته در رقابت با بانکهای دیگر پیشی بگیرد و نرخ سود ۲۷ درصد را هم به مشتریان خود ارائه بدهد. بانکهایی مانند رفاه کارگران، پارسیان و برخی طرحهای ویژه بانک مسکن هم در رتبۀ بالاترین نرخ سود قرار دارند.
بیشترین سود بانکی ۱۴۰۵ متعلق به بانکی است که دارای شرایط خاص سپردهگذاری باشد. تقریباً همۀ بانکهای ایران سود مشترکی برای سپردههای عادی پرداخت میکنند. بانکهایی که طرحهای ویژه ارائه میکنند مناسب سرمایهگذارانی هستند که مبالغ بالاتری برای سپردهگذاری در نظر گرفتند.
پیش از انتخاب بانک برای سپردهگذاری باید به چه نکاتی توجه کنیم؟
نرخ سود تنها یک عامل برای انتخاب بانک نیست. عوامل دیگری هم وجود دارد که برای انتخاب بانک مناسب باید به آنها توجه کرد. قبل از افتتاح سپرده بهتر است چند عامل مهم را بررسی کنیم.
نرخ سود واقعی و شرایط دریافت آن
برخی از بانکها سودهایی ارائه میدهند که بالاتر از نرخ مصوب تعیینشده است. این سودها در قالب گواهی سپرده، طرحهای ویژه و یا سپردههای کلان در اختیار مشتریان قرار میگیرند. البته که این سودها برای همۀ مشتریان در دسترس نیست و به شرایطی مانند داشتن حداقل سپرده، مدتزمان سرمایهگذاری و دیگر شرایط بانک بستگی دارد. علاوه بر نرخ سود حتماً قبل از سرمایهگذاری باید شرایط بانک را هم مطالعه و بررسی کنید.
جریمه برداشت پیش از سررسید
نرخ شکست سپرده یکی از مواردی است که بسیاری از سپردهگذاران به آن توجه نمیکنند. در برخی از بانکها اگر قبل از قرارداد سرمایه خود را از بانک بیرون بکشید، سود سپرده با نرخ پایینتری محاسبه میشود.
نحوۀ پرداخت سود
نحوۀ پرداخت سود در همۀ بانکها یکسان نیست. برخی ماهانه پرداخت میکنند و برخی در پایان دوره بهحساب مشتری واریز میکنند. افرادی که به دنبال دریافت بیشترین سود بانکی ماهانه هستند باید قبل از انتخاب بانک این مورد را بررسی کنند.
اعتبار بانک
با اینکه مقدار نرخ سود بانکی از اهمیت ویژهای برخوردار است؛ اما نباید به اعتبار بانک، نحوۀ ارائه خدمات و کیفیت آن، گستردگی شعب بانک بیتوجه بود. یک بانک هرچه سابقه و خدمات آنلاین قویتری داشته باشد برای سپردهگذاری مناسبتر است.
نقدشوندگی سرمایه
قبل از سرمایهگذاری مدتزمان لازم برای دریافت اصل پول یا سود سپردهگذاری را مشخص کنید. اینکه سپردهگذاری در کوتاهمدت باشد و یا بلندمدت. قبل از سپردهگذاری دورههای سپردهگذاری ارائهشده بانک را بررسی کنید.
مقایسه سود با نرخ تورم
حتماً در این شرایط اقتصادی ایران باید علاوه بر نرخ سود بانکی به تورم هم توجه کرد. اگر نرخ تورم از نرخ سود دریافت بیشتر باشد باعث ضعف در قدرت خرید در طول زمان میشود. دریافت سود بانکی نمیتواند روشی برای افزایش ثروت در حجم بالا باشد و این انتظار را در این نوع روش سرمایهگذاری باید کاهش داد.
آیا بیشترین سود سپرده بانکی ممکن است تغییر کند؟
بله نرخ سود سپردههای بانکی دائمی نیستند و ممکن است تحت شرایط سیاسی و اقتصادی کشور و سیاستهای پولی و مالی بانک مرکزی قرار بگیرند. عامل مهمی که بر این موضوع تأثیرگذار است سیاستهای بانک مرکزی برای مدیریت تورم و کنترل نقدینگی است.
زمانی که نرخ تورم سیر صعودی به خود میگیرد یا بانکها برای جذب منابع مالی با یکدیگر به رقابت میپردازند، بانکها طرحهای بیشتری برای پرداخت سود ارائه میدهند. در مقابل هم اگر سیاستگذار پولی به دنبال حمایت از تولید باشد ممکن است نرخ سود را کاهش دهد.
گواهی سپرده هم میتواند بر تغییر نرخ مصوب تأثیرگذار باشد. بانک مرکزی در راستای سیاستگذاریهای مالی اقدام به انتشار گواهی سپرده کرد که این امر باعث شد سرمایهگذاران بتوانند سودی بیشتر از سپردههای بلندمدت دریافت کنند. در بخش بعدی به عوامل مؤثر بر سود سپرده بانکی بهطور گستردهتر میپردازیم.
عوامل مؤثر بر سود سپرده بانکی
همانطور که گفتیم دریافت بیشترین سود بانکی متأثر از عواملی است که باید قبل از سپردهگذاری به آنها توجه ویژهای کرد. این عوامل عبارتاند از:
- نرخ تورم
نرخ تورم یکی از مهمترین عوامل تعیینکننده سود بانکی است. زمانی که تورم روبه افزایش است سپردهگذاران انتظار دارند بیشترین سود بانکی را دریافت کنند. در مقابل با کاهش تورم نرخ سود سپرده بانکی هم کاهش مییابد.
- سیاستهای بانک مرکزی
بانک مرکزی بهعنوان یک نهاد سیاستگذار پولی و اقتصادی، نقش تعیینکننده در نرخ سود سپردهها بر عهده دارد. شورای پول و اعتبار باتوجهبه شرایط سیاسی و اقتصادی کشور، سود مصوب را تعیین میکنند.
- نرخ بهره بینبانکی
عامل مهم دیگری که بر نرخ سود بانکی اثرگذار است نرخ بهره بینبانکی است. این نرخ نشان میدهد که بانکها برای تأمین مالی کوتاهمدت با چه هزینههایی از یکدیگر قرض میکنند. هر چه نرخ بهره بینبانکی بیشتر باشد فشار بیشتری بر بانک برای جذب سپرده وارد میکند. بهتبع آن نرخ سود سپرده همافزایش مییابد.
- میزان نقدینگی در اقتصاد
زمانی که نقدینگی رشد زیادی دارد بانک مرکزی برای کنترل جریان پول و کاهش تورم و فشارهای ناشی از آن، از نرخ سود استفاده میکند.
- رقابت میان بانکها
باوجوداینکه نرخ سود سپرده توسط بانک مرکزی تعیین میشود؛ اما بسیاری از بانکها برای جذب سرمایه و رقابت طرحهای ویژهای ارائه میدهند که با دیگر بانکها متفاوت است. البته این طرحها باید با سیاستهای پولی و اقتصادی بانک مرکزی تقریباً همسو باشند.
- وضعیت کلی اقتصاد کشور
وضعیت بازار مسکن، رشد اقتصادی، شرایط بازار سرمایه، قیمت دلار، نوسانات بورس و حتی تحولات سیاسی میتوانند بر سیاستهای بانک مرکزی در جهت تعیین نرخ سود بانکی اثرگذار باشند زمانی که اطمینان از وضعیت کشور کاهش پیدا میکنند مردم تمایل بیشتری برای حفظ سرمایه خود در بانکها پیدا میکنند.
آیا سپردهگذاری در بانک برای سرمایهگذاری مناسب است؟
سپردهگذاری در بانک قدیمیترین و کمریسکترین نوع سرمایهگذاری محسوب میشود. بسیاری از سرمایهگذاران قدرت ریسک پایینی دارند و ترجیح میدهند یک سرمایهگذاری امن داشته باشند. بااینوجود مناسببودن یا نبودن سپردهگذاری بانکی به اهداف مالی، میزان ریسکپذیری و شرایط اقتصادی کشور بستگی دارد.
این نوع سرمایهگذاری برای افرادی مناسب است که حفظ اصل پول برایشان از اهمیت ویژهای برخوردار است. در شرایط اقتصادی کشور ما که میزان تورم بسیار بالاتر از نرخ سود بانکی است حتی اگر بیشترین سود بانکی را هم دریافت کنید باز به مقدار تورم نمیرسد، پس سپردهگذاری در بانک نمیتواند روشی برای افزایش ثروت باشد.
به دلیل دریافت بیشترین سود بانکی ماهانه، این نوع روش برای کسانی که سرمایهای بدون استفاده در اختیار دارند و بازنشستگان میتواند مناسب باشد. اگر هدف شما یک هدف درآمدزا با حجم بالاست این روش مناسب شما نیست و بهتر است در صندوقهای معامله و یا بورس سرمایهگذاری کنید؛ اما اگر به دنبال یک سرمایهگذاری امن بهدوراز نوسانات بازار باشید سپردهگذاری در بانک میتواند گزینۀ مناسبی باشد.
در پایان
انتخاب یک بانک مناسب برای دریافت بیشترین سود بانکی لازمۀ شناخت عواملی است که در این مقاله از مجله اقتصاد و امور مالی به آن اشاره کردیم. گفتیم که جدای از نرخ سود بانکی لازم است به ارائه کیفیت خدمات بانک، اعتبار بانک و دیگر شرایط ارائهشده توجه کنید.
دیدیم که نرخهای مصوب سود بانکی در بیشتر بانکهای کشور شرایطی مشابه دارند. تنها تفاوت آنها در ارائه طرحهای ویژه، گواهی سپردهگذاری و حسابهای سرمایهگذاری خاص هستند. افراد که به دنبال بیشترین سود بانکی ۱۴۰۵ هستند باید تمام این شرایط و جزئیات را بررسی کنند و بعد برای سرمایهگذاری اقدام کنند.
سؤالات متداول
۱. آیا سود سپردههای بانکی در سال ۱۴۰۵ تغییر میکند؟
بله زیرا سود سپردههای بانکی توسط شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی تعیین میشود و امکان دارد باتوجهبه شرایط اقتصادی و سیاسی کشور و سیاستهای پولی بانک مرکزی تغییر کند.
۲. آیا نرخ سود سپرده توسط بانک مرکزی تعیین میشود یا خود بانکها؟
نرخ سود سپرده توسط بانک مرکزی تعیین میشود. بانکها تنها در ارائه طرحهای ویژه، گواهی سپرده و یا حسابهای خاص میتوانند نرخ سود خود را اعلام کنند.
۳. آیا سود سپرده بانکهای دولتی بیشتر است یا بانکهای خصوصی؟
در سپردههای عادی تفاوتی بین بانکهای دولتی و خصوصی نیست. تنها در برخی مواقع بانکهای خصوصی از طریق طرحهای ویژه میتوانند سودهای بالاتری نسبت به بانکهای دولتی ارائه دهند.
۴. سود روزشمار بهتر است یا سپرده بلندمدت؟
اگر دسترسی به پول از اهداف شماست بهتر است حساب خود را در سپردههای کوتاهمدت افتتاح کنید؛ اما اگر نیازی به سرمایه خود ندارید سپردههای بلندمدت بیشترین سود بانکی را پرداخت میکنند.
